Trabaja paso a paso para obtener un préstamo comercial mejor

Si tú eres el propietario de un nuevo negocio y deseas obtener un préstamo, es probable que le decepcionen las ofertas que tiene sobre la mesa, especialmente si su crédito no es tan bueno. Sin embargo, a veces asumir un préstamo más caro de lo que esperabas es un mal necesario para crecer (o lanzar) tu negocio. Los Prestamos Ahora más pequeños para los que califica pueden generar préstamos más grandes y menos costosos en el futuro.

¿Cómo puede obtener un préstamo comercial mejor en el futuro? Aquí está su guía paso a paso para encontrar financiamiento a menor costo que se ajuste a sus necesidades.

Paso 1: Utilice su préstamo actual para convertirse en un prestatario ideal.

El préstamo para el que califica ahora no solo lo ayudará a hacer crecer su negocio, sino que también puede posicionarlo como un prestatario ideal a los ojos de un futuro prestamista, para que un futuro le puedan hacer prestamos rapidos. Por supuesto, eso depende de que uses el préstamo de manera responsable.

Si su puntaje de crédito o corto tiempo en el negocio le impidió mejores términos, use este primer préstamo más costoso para construir un historial de buenos hábitos.

Quédate en el negocio

Es obvio pero crucial. Mientras más tiempo permanezca en el negocio, menos riesgo representa para los prestamistas. Un negocio nuevo o joven aún no ha sido probado. Una compañía más establecida ha demostrado que puede soportar los vaivenes de su industria y el entorno del mercado.

Pague a tiempo.

Esto puede parecer obvio, pero para algunos prestatarios, pagar a tiempo es difícil. Cada vez que realiza un pago de un préstamo exactamente a su vencimiento (o antes, si puede cambiarlo), está estableciendo un historial de pagos a tiempo. Este es el paso más importante que puede tomar para aumentar su puntaje de crédito.

Construye tu saldo bancario.

Si es posible, intente rellenar su saldo bancario mientras usa y salde su primer préstamo. El saldo bancario promedio tiene un gran impacto en los tipos de financiamiento para los que calificará más adelante.

Controle su puntaje de crédito.

A medida que realice los reembolsos de sus préstamos comerciales a tiempo y en su totalidad, debería comenzar a ver cómo aumenta su puntaje de crédito a medida que aumenta el buen comportamiento. Asegúrese de controlar este progreso para que tenga conocimiento de cualquier error en su informe de crédito: ocurre con más frecuencia de lo que cree. Si descubre un error, repórtelo. Los errores aquí pueden dañar seriamente su puntaje de crédito y limitar sus opciones en el futuro.

Evita los indicadores de riesgo.

Ciertas cosas son banderas rojas que le impedirán trabajar con prestamistas premium. Evite las pérdidas netas, los descubiertos en cuenta, los pagos atrasados ​​y la baja rotación de cuentas por cobrar.

Manténgase dentro de los términos de su acuerdo.

Además de realizar sus pagos a tiempo en cada ciclo, asegúrese de mantenerse dentro de los términos de su contrato de préstamo inicial. No asuma nuevas deudas mientras el préstamo todavía esté en servicio, y nunca use el capital para compras no calificadas. Lea su contrato de préstamo en su totalidad antes de firmar en la línea punteada.

Paso 2: sepa cuándo está listo para retirarse o refinanciar.

Si ha utilizado su préstamo actual para convertirse en el mejor prestatario que puede tener, es posible que esté listo para graduarse en un producto de préstamo empresarial mejor y más grande. Pagar por completo su primera nota es una indicación fácil, por supuesto. Construir su crédito de esa manera significa que tu calificarás para obtener mejores productos financieros de lo que hizo en su primera ronda.

Pero es posible que pueda obtener un mejor préstamo, incluso si todavía tiene un monto de préstamo pendiente. Refinanciar su préstamo puede ayudarlo a negociar términos más favorables. Así es cómo.

Elige tu tiempo sabiamente.

¿Estás pagando demasiado por intereses caros? ¿Ha elevado su puntaje de crédito a medida que su negocio continúa operando en un marco de tiempo más largo? Si la respuesta a al menos uno de estos es afirmativa, podrá obtener un mejor préstamo a largo plazo si refinancia ahora.

Defina sus metas financieras.

Antes de ir de compras para su refinanciamiento, tenga en claro qué tipo de préstamo espera obtener. Desea reducir el costo de su préstamo y hacer los reembolsos más cómodos para su negocio. Pero hay diferentes formas de alcanzar el mismo resultado. Puede reducir sus pagos mensuales, disminuir la tasa de porcentaje anual total (APR) de su préstamo o seleccionar un calendario de pagos más conveniente.

Trabaja con el prestamista adecuado.

Si ha hecho grandes avances con su puntaje de crédito y tiene las finanzas de su negocio en su lugar, puede permitirse ser un poco exigente al elegir a su prestamista. Considere la reputación y el valor general de cada uno de los posibles prestamistas. Haga las preguntas básicas que haría con cualquier préstamo comercial. Esto le permite obtener información sobre cómo pagará su préstamo actual con la solución de refinanciamiento, qué podría tener que prometer como garantía, qué sucede si cancela el préstamo anticipadamente, y así sucesivamente.

Este nivel de escrutinio le dará una idea de si el producto de un prestamista realmente lo ayudará a alcanzar los objetivos financieros de su negocio. No se olvide de la Administración de Pequeñas Empresas, ya sea: Un préstamo de la SBA a menudo será su apuesta más segura, ya que generalmente incluye algunas de las mejores condiciones de refinanciamiento en el mercado.

Paso 3: Use su nuevo préstamo de manera responsable.

Esto suena familiar, y debería. Es hora de volver al Paso 1: ser un prestatario responsable y usar el préstamo para hacer crecer su negocio.

Es un proceso gradual. Cada vez que saque un producto financiero y demuestre disciplina, obtendrá dinero rápido y eliminará las barreras que los futuros prestamistas podrían interpretar como factores de riesgo y una excusa para decir que no.

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